教育金,教育金规划三步走？

教育金规划三步走？

第一步思考：你希望孩子接受什么程度什么水平的教育?当今的社会教育金，多少的家长，在孩子还小的时候就已经开始为孩子报了各种各样的补习班，还有200块一个小时的兴趣班，一年下来光这些就已经花了十几万，甚至几十万，就只是为了不让孩子输在起跑线上，尤其是那些发达城市里又没有本地户口的家长，教育上的投资费用更是不得了

第二步是计算教育金：利用科学的计算工具，为孩子未来教育金做一个预算。了解一下现在的孩子大概高中和大学的生活费是多少，经过许多年的变化后，未来的学费和生活费的增长率又是多少(有通货膨胀)，需要多少才够孩子未来的生活。这些都是值得家长思考的问题。

第三步工具：利用理财工具为孩子积累教育金。根据这个金额我们需要一个收益多少的工具才能达到教育金，我们需要投入多少钱?这个时候教育金的作用就很明显了，教育保险就可以满足这样一个条件，对孩子的未来学习有一个保障。

教育金有哪些好处？

先说结论：教育金可以买，但没有必要。

很多给孩子买了教育金的都后悔了，因为教育金本质上就是一款理财保险。

既然是理财保险，那就直接用IRR衡量优劣。

普遍收益都不高

来看一下目前的教育金，找了3款:

很遗憾，IRR收益率都不高：

以新华成长阳光为例：

1岁小孩购买教育金，交10年，5岁就可以领取，一直领到28岁，合计领取24.5万。 除此之外，根据保险公司的收益，每年还能享受相应的分红。在不分红的情况下，保底收益率为1.77%。如果考虑到分红，目前市面上表现较好的教育金，普遍是3%左右收益率。上文也说清楚了，

3%的收益率跟现在的比较稳健的银行存款类产品比较，收益一般。

某些私立银行+的产品，年化收益可以达到4%，存取也比较灵活。

为了推销教育金，业务员通常会把收益描述得很诱人，不仅有返还，还有分红。可不管他说得多么天花乱坠，你一定不要轻易动摇，先问清楚，总共要交多少钱，总共可以领多少，算起来，相当于每年的收益率到底是多少。

就算按高档分红算，收益率能达到4.79%，这个数看着不低，但注意，这只是试算，条款中明确说了，不代表真实的收益。

而实际上呢，要是保险公司投资没选好，连续几年没有分红也是有可能的。

要说教育金的好处，那也就是能强制储蓄一笔钱，做到专款专用，并且安全性很好。

因此，教育金不建议预算本来就不太都的普通家庭买。

即使预算充足，有余钱可以买教育金，那也得一定要先把孩子的意外险、医疗险、重疾险买好了，再挑一款收益高的教育金买。

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